הרבה הלוואות לעסקים קיימים מגויסות כתוצאה מצורך של העסק למזומנים עבור מימון הפעילות השוטפת, בין אם זה גיוס הלוואה לעסק קיים עבור רכישת מלאי או בין אם זה הלוואה לעסק קיים עבור סיוע ביציאה ממשבר של תזרים מזומנים נמוך. גיוס הלוואה לעסק תמיד יהיה חלק מחייו של כל עסק קטן, לא קיימים עסקים קטנים אשר לא גייסו בעבר הלוואה לעסק או זקוקים לגייס הלוואה לעסק בהווה. עסקים קטנים מגייסים הלוואה לפתיחת עסק מהיום הראשון של ההקמה וממשיכים לגייס מזומנים דרך הלוואות לעסקים כל הזמן, זוהי המציאות של כל עסק קטן.

האם העסק שלך מגייס הלוואה לעסק קיים מהסיבות הנכונות?

גיוס של הלוואות לעסקים קטנים הוא מובן ומקובל, אך שגרת גיוס הלוואות לעסקים יכולה בהרבה מקרים ליצור מצב שבו עסק מגייס ומגייס הלוואות לעסקים למימון הפעילות השוטפת מבלי להבין שמעגל גיוס ההלוואות הללו הנו טיפול בסימפטום של עסק המנוהל לא כהלכה או אף עסק אשר מפסיד. לכן חשוב שלפני שלוקחים הלוואה לעסק קיים לבצע בדיקה של העסק ולוודא שגיוס של הלוואה לעסק בריבית נמוכה היא הדבר הנכון ביותר לבצע ושהיא לא נובעת מבעיה עמוקה יותר. גיוס של הלוואה לעסק קיים צריך לנבוע אך ורק ממימון של השקעה או הרחבה כלשהי שתייצר לעסק יותר הכנסות ויותר רווח, אחרת, העסק מגייס הלוואות לעסקים בכדי לתחזק את פעילותו הלא תקינה ולא בכדי לצמוח.

לפני שמגייסים הלוואה חשוב לבחון את פעילות העסק

לפני שלוקחים הלוואה לעסק קיים, חשוב לשאול את עצמכם 5 שאלות אשר יעניקו לכם תמונת מצב לגבי הפעילות התקינה של העסק ודרכם תוכלו להגיע להערכה אמיתית של הצורך שלכם בגיוס הלוואות לעסקים:

• האם העסק סובל מפער תזרימי מובנה?

אם העסק שלכם סובל מפער תזרימי, קיים הפרש לרעת העסק בין האשראי המוענק ללקוחות לבין תנאי התשלום של העסק לספקים, אז ורק אז העסק שלכם זקוק לגיוס הלוואות לעסקים בשוטף. הרבה עסקים קטנים פועלים תחת פער תזרימי מובנה ונדרשים לגייס הלוואה לעסק קיים להון חוזר, אך אם העסק שלך אינו סובל מפער תזרימי מובנה, אז גיוס ההלוואה לעסק נובע מהתנהלות לא נכונה של העסק ולא מכללי המסחר בענף.

• האם העסק משלם עלויות מיותרות?

עסקים קטנים צריכים לבצע בחינה של עלויות העסק בשוטף ולבצע מהלכים לצמצם אותם. אם העסק שלך משלם יותר ממה שהוא צריך לספקים, לעובדים ועוד, העסק שלך מפסיד מזומנים, מה שיגרור בסופו של דבר גיוס של הלוואה לעסק קיים.

• האם לעסק יש דליפה כלכלית?

המושג "דליפה כלכלית" מתייחס לכל גורם בעסק אשר ניתן להצביע עליו בתור גורם להפסד בעסק. לדוגמה, מכונה לא רווחית שהעסק ממשיך להפעיל היא דליפה כלכלית. העסק צריך לייעל את פעילות המכונה או להפסיק את פעילותה אחרת יזדקק לכפר על ההפסד שלה בגיוס הלוואות לעסקים קטנים.

• האם בעסק יש התנהלות לא תקינה?

כל עסק צריך לשאוף להתנהלות תקינה ואופטימאלית כמה שניתן. אם יש לכם חשש שהעסק לא מתנהל בצורה תקינה מכל סיבה שהיא, חשוב שלפני שפונים לגייס הלוואה לעסק קיים, שהבעיה הספציפית הזאת תטופל ולא תשרוף לעסק עוד מזומנים. לפני שמגייסים הלוואה לעסק חשוב שבסיס הפעילות העסקית יהיה בריא.

• האם העסק מגייס הלוואה לעסק קיים מהגורם הנכון?

בהרבה מקרים מעגל ההלוואות נובע גם מגיוס הלוואות לעסקים בצורה לא אופטימלית. גיוס של הלוואה לעסק קיים בריבית גבוהה או בפריסה לא נוחה תגרום לעלויות מימון מיותרות ולצורך נוסף לגייס הלוואות לעסק. הלוואות גישור הם דוגמה מצוינת לכך, והרבה עסקים "מגלגלים" הלוואות גישור ומשלים ריביות גבוהות. חשוב לבחון תמיד את כלל האפשרויות לגיוס הלוואה לעסק קיים.

הלוואה לעסק קיים היא חלק מחייו של כל עסק קטן, אך חשוב שלפני שמגייסים הלוואה לעסק קיים שיתבצע בחינה של העסק שתבטיח שהצורך של העסק בהלוואה נובע מהסיבות הנכונות ושהעסק לא מזרים מזומנים לפעילות לא תקינה.