הלוואות מיידיות לעסקים, הלוואות המוענקות לעסקים בתהליך מזורז, נחשבות לרוב בתור הלוואות לעסקים במצוקה. הסיבה לכך היא שהעסקים הנדרשים לגייס הלוואות לעסקים במהירות הם לרוב עסקים אשר זקוקים לתוספת תזרים מזומנים מידי הנובע ממצוקה תזרימית של העסק. הלוואות מיידיות הן אף פעם לא הפתרון האולטימטיבי לעסקים במצוקה. הלוואות מיידיות מספקות פתרון מהיר אשר מהווה פתרון קצר מועד שרק יחריף את מצב העסק בעתיד. על עסק במצוקה לבצע מהלכי התייעלות, במקום או לפחות במקביל לגיוס הלוואות מיידיות לעסק.

איך ניתן לשפר את מצוקת העסק לאשראי ?

במקום לגייס עוד ועוד הלוואות לעסקים קטנים, לרבות הלוואות מיידיות, עסק קטן יכול לבצע מגוון רחב של פעולות התייעלות לשיפור מצב העסק, הן בפן התנהלותי מידי והם בפן התנהלותי לעתיד. נציג להלן מספר דרכים כיצד ניתן לשפר את מצב העסק כחלופה לגיוס הלוואות לעסקים:

1. מציאת דרכים לצמצם עלויות – הסיבה שעסקים רבים נכנסים למצוקת מזומנים ונדרשים לגייס הלוואות לעסקים, היא רווחיות נמוכה. כאשר יש רווחיות נמוכה של תזרים מזומנים, קשה יותר לאותם עסקים קטנים לפעול. הדרך טובה ביותר להגדיל רווחיות היא על ידי צמצום עלויות, פעולה אשר תהיה יותר משמעותית על הפתרון של גיוס הלוואות מיידיות. כל עסק קטן יכול למצוא דרכים לצמצם עלויות, בין אם זה מהלכים קטנים כגון מעבר לספק זול יותר לצרכי משרד ובין אם זה מהלכים משמעותיים גדולים יותר כגון צמצום מצבת עובדים בעסק. כאשר עסק נמצא במצוקה, יש להפנות כמה שיותר משאבים מנהלתיים בכדי לצמצם עלויות בעסק.
2. העסקת יועץ עסקי לעסק – בעלי עסקים קטנים רבים הם לרוב בעלי מקצוע המתמחים בסוג המוצר או השירות שהם מספקים, אך הרבה פחות בתחום הניהול. זה יוצר מצב שבו מצוקת העסק אינה נובעת מאיכות המוצר או השירות המסופק, אלא, כתוצאה מניהול לקוי של העסק. הרבה בעלי עסקים מעדיפים להתעלם מחוסר הניהול שלהם ולהתרכז בכך שהם מספקים שירות טוב ולכן כל מה שהעסק צריך זה עוד ועוד הלוואות לעסקים עד שהפעילות תבסס. בפועל, הניהול הלקוי דורש מהם לגייס הלוואות מיידיות בכדי לכפר על טעויות ניהוליות. מומלץ לקחת יועץ עסקי אשר יבחן את פעילות העסק וינצל את הכישורים הניהוליים שלו להגדיר פעילות ניהולית טובה יותר. ניהול טוב יותר תמיד מצמצם את הצורך של העסק לגייס הלוואות לעסקים קטנים, לרבות הלוואות מיידיות.
3. לתכנן את גיוס האשראי העתידי – הרבה פעמים עסקים קטנים מגייסים הלוואות מיידיות מכיוון שהם מגלים "בדקה ה-90" שהם זקוקים לעוד אשראי. כאשר עסק לא מתכנן את גיוס האשראי שלו כמה חודשים קדימה, הוא לרוב מוצא את עצמו במצב של מצוקת מזומנים, מה שיכריח אותו לגייס הלוואות מיידיות. כאשר מבצעים תכנון של גיוס אשראי לעסק, הסיכויים להגיע למצב של מצוקה תזרימית נמוך יותר, ובנוסף, העסק חוסך עלויות מימון, הרי גיוס של הלוואות לעסקים בצורה מסודרת גורר בממוצע שיעורי ריבית נמוכים מגיוס הלוואות מיידיות.
4. בחינת בעיות מבניות בעסק ותיקונם – בהרבה מקרים בהם עסקים קטנים מגיעים למצב של מצוקה תזרימית, זוהי תוצאה של בעיה מבנית בעסק. זה יכול להיות, פער תזרימי מוגזם בין התשלומים לספקים לבין הגבייה מהלקוחות, זה יכול להיות כתוצאה ממוצר כושל, מניהול לא נכון ועוד. חשוב שכל עסק במצוקה יבצע מעבר על כלל פעילותו ויבחן האם קיים אזור פעילות בעסק אשר הוא מקור להפסד או אי יעילות. תיקון של בעיות מבניות בעסק ישדרג את מצב העסק לחלוטין ולרוב מצמצם את הצורך לגייס הלוואות מיידיות בצורה משמעותית.

הלוואות מיידיות הם פתרון זמני ולא שלם לעסקים קטנים במצוקה. במקביל לגיוס של מגוון הלוואות לעסקים, על כל עסק במצוקה לבצע מגוון של פעולות לשיפור התנהלות העסק ופעילותו. מציאת דרכים לצמצם עלויות, העסקת יועץ כלכלי, תכנון יעיל יותר של גיוס הלוואות לעסקים קטנים ותיקון בעיות מבניות הן רק חלק מהפעולות שאפשר לבצע.