במידה וקיבלת דחייה על בקשת גיוס הלוואה בנקאית לעסק בסניף הבנק, אתה צריך למצוא אפיקי הלוואות לעסקים אחרים או לשפר את עמדתך מול הבנק. ישנן שלוש פעולות ראשוניות שאתה צריך לעשות לאחר שאתה מקבל דחייה להלוואה מהבנק.

בשביל לנהל עסק בישראל צריך לדעת להתמודד עם הרבה מכשולים. אחד מאותם מכשולים הוא שמירה על ההתנהלות התקינה מול הבנקים, לרבות כאשר נדרש העסק לגייס הלוואות לעסקים. בעוד שהבנקים הם המקור למרבית האשראי המוענק לעסקים קטנים ובינויים, לא בהכרח כל עסק אשר פונה לבנק שלו בכדי לגייס הלוואה בסופו של דבר מקבל הלוואה עסקית.

יכול מאוד להיות שבשלב מסוים במהלך הניהול של העסק שלך תצטרך לגייס הלוואה עסקית אך הבנק לא יסכים לאשר לך אחת כזאת. אז עולה השאלה, מה אפשר לעשות אחרי שמקבלים דחייה על בקשת הלוואה בנקאית לעסק?

בירור סיבת הדחייה למתן ההלוואה העסקית

תחילה עליך להבין מדוע לא אושרה הבקשה של העסק להלוואה, ובהמשך לכך, מה ניתן לעשות בנידון בכדי לשנות את החלטת הבנק? חשוב להפנים שלא תמיד זה מאוד ברור לעסק למה נדחתה הבקשה, חלק גדול מהעסקים מתלוננים שהם לא יודעים מדוע הם קיבלו דחייה מהבנק, ולכן אולי תדרשו להגיע לבנק ולשוחח לעומק עם פקיד הבנק שלכם.

יש מגוון סיבות לכך שבנק מסוים מסרב להעניק הלוואה לעסק כגון נתונים כספיים לא רווחיים, סך התחייבויות גבוהות בבנק, רציונל בקשה להלוואה שלא מקבלת אמון מפקידי הבנק, היסטוריה בנקאית לא תקינה, הצגת ביטחונות נמוכים מדי, הנחיות פנימיות של המוסד הבנקאי ועוד.

לאחר הדחייה של הבקשה להלוואה רצוי לפנות לפקיד הבנק ולהבין ממנו עד כמה שניתן את הסיבות לדחיית הבקשה להלוואה והאם יש מהלכים מסוימים שאתה בתור בעל העסק יכול לעשות בכדי לקבל את האשראי העסקי המבוקש. לפעמים הדחייה ניתנת לשינוי על ידי מספר פעולות פשוטות כמו שינוי מבנה האובליגו הבנקאי או הצגת מסמכים התומכים בדרישות האשראי של העסק. חשוב לשמור על דיאלוג פתוח מול הבנק גם לאחר קבלת דחיית הבקשה כי לפעמים המצב ניתן לשינוי.

בחינה מחדש של העסק לפני שפונים לאפיקי מימון אחרים

לבנקים אין סיבה לדחות בקשות של הלוואות לעסקים שפעילותם תקינה ורווחית, כך שאם הבנק דחה את הבקשה של העסק שלך להלוואה אז זאת יכולה להיות נורה אדומה עבורך בנוגע לפעילות של העסק. בשלב זה יהיה מאוד כדאי לך לבחון את מצב העסק, הפיננסי והתפעולי, לפני שאתה ממשיך הלאה בניסיונות נוספים לגייס הלוואות לעסק.

סיבות לקבלת דחייה שנובעות מפעילות העסק יכולות להיות הפסדים בשנה האחרונה, מגמת ירידה במחזור ההכנסות, טעויות ניהוליות שחוזרות על עצמן, תכנון אשראי לקוי וכו'.

אז לפני שאתה מאשים את הבנק בחוסר תמיכה בצרכי האשראי של העסק, אתה חייב להסתכל פנימה אל תוך פעילות העסק שלך ולוודא שאתה לא נותן לבנק סיבות לא לאשר לעסק הלוואה. התייעצות עם יועץ כלכלי יכול להיות דרך מצוינת לבצע בחינה מקיפה לעסק.

פנייה לאפיקי מימון אחרים

בשוק הפיננסי פועלים גופים רבים אשר מעוניינים להעניק הלוואות לעסקים, החל מבנקים אחרים ועד לחברות חוץ בנקאיות. אם הבנק שלך סירב להעניק לך הלוואה אז עליך לחפש גופי מימון אחרים שיהיו מעוניינים להעניק לעסק שלך הלוואה, או לכל הפחות, לפנות לקרנות סיוע שיאפשרו לעסק לקבל הלוואה בנקאית.

למשל אם הבנק לא מוכן להעניק לך הלוואה להשקעה בציוד ישירות אז אפשר לפנות לקרן הסיוע של המדינה ולקבל הלוואה בערבות המדינה דרך בנק אחר או למשל לפנות לחברת ליסינג שתעניק הלוואה כנגד שעבוד הציוד.

מומלץ לבדוק את אפשרויות המימון אחרות העומדות לרשות העסק כבר במקביל לפנייה הראשונית לבנק בכדי להיות מוכנים לפנות במהרה לאפיק מימון אחר במידה ומקבלים דחייה מהבנק.