הלוואות לעסקים 2016-12-02T16:07:22+00:00

הלוואות לעסקים מבנקים וקרנות סיוע

הלוואות לעסקים

הגישו בקשה להלוואה

שם פרטי (חובה)

מספר טלפון (חובה)

דואר אלקטרוני

מטרת ההלוואה

95% הצלחה בגיוס מימון בנקאי לעסקים

רשת קשרים ענפה וידע מקצועי בתחום המימון מאפשר לנו להעניק לך את התנאים הטובים ביותר

ריבית אטקרטיבית החל מ P+1.5%

החל מפריים + 1.5% לעסקים פעילים ובהקמה, למטרת הון חוזר והשקעה

הלוואות סולו - ללא בטחונות או ערבים

מגוון מסלולי מימון לעסקים מבנקים וקרנות סיוע ללא בטחונות או ערבים.

הלוואה בנקאית עם אשראי חוץ בנקאי

מימון בערבות מדינה נחשב לאובליגו חוץ בנקאי ואינו חלק ממסגרת האשראי של העסק

עידוד עסקים להתייעלות וצמיחה

הלוואות יקרות מכבידות על העסק. אנו נפעל להשיג עבורך ריבית נמוכה ופריסת תשלומים ארוכה.

הלוואות לעסקים קטנים עם מנועי צמיחה – הניסיון עושה את ההבדל

הלוואות לעסקים בתנאים מועדפים. עסקים פעילים ועסקים בהקמה זכאים להלוואה להון חוזר, השקעה וסיוע בהקמת עסק.

הלוואות הון חוזר

הלוואות לעסקים למימון שוטף

.הלוואות לעסקים פעילים הזקוקים למימון הפעילות השוטפת, התנהלות נכונה יותר של מבנה האשראי והוזלת עלויות המימון בעסק

הלוואות לעסקים למטרות השקעה

הלוואות לעסקים למטרות השקעה

הלוואות לעסקים קיימים אשר מעוניינים לבצע השקעה בעסק, רכישת מכונה, הרחבה פיזית של בית העסק, הוספת קו ייצור או כל השקעה אחרת

הלוואות לעסקים בהקמה

הלוואות לעסקים חדשים ובהקמה

הלוואות ליזמים שיש ברשותם רעיון עסקי ורוצים לממש את עצמם כעצמאיים וצריכים מימון להקמת עסק או רכישת עסק קיים.

מגייסים הלוואות לעסקים לכל מטרה בתנאים הטובים ביותר!

מאות עסקים קיבלו מאיתנו שירות מקצועי, מהיר ואמין. אנו מזמינים אותך להכיר דרך אחרת למימון העסק שלך.

  • הוזלה מידית של עלויות המימון

  • מסגרת אשראי חוץ בנקאית

  • הקלה על החזרי הלוואות קיימות

  • אפשרות לדחיית החזרי הלוואה

  • הגשת בקשת אשראי מהירה ומקצועית

  • הלוואות לעסקים עד 8 מליון ש"ח

  • קיטון משמעותי בהחזרי ההלוואה

  • תכנון פיננסי חינם כחלק מגיוס האשראי

  • ארגון מחדש של האובליגו הבנקאי

  • ייעוץ מקצועי ללא התחייבות וללא עלות

  • ייצוג מלא מול המערכת הבנקאית

  • סיוע במשא ומתן על תנאי המימון בבנק

  • ליווי מלא ומקצועי ע"י צוות כלכלנים מיומן

  • ניסיון רב בהגשת בקשות אשראי

  • ליווי אישי של כלכלן עד קבלת ההלוואה

  • ניהול התהליך באחריות ומקצועיות

  • השלמות אשראי בהתאם לגידול בפעילות

  • עד 100 אלף ש"ח ללא בטחונות

גיוס הלוואות לעסקים זו המומחיות שלנו – תן לנו לעבוד בשבילך!

חברת מנועי צמיחה מתמחה בגיוס אשראי לעסקים קטנים ובינוניים מקרנות סיוע ומבנקים. לצוות הכלכלנים המיומן שלנו ניסיון בהגשת מאות בקשות אשראי. כחלק מגיוס האשראי תקבל תוכנית עסקית הכוללת תכנון פיננסי וארגון מחדש של מבנה האשראי בעסק שלך. לנגד עינינו עומדת טובת הלקוח בלבד והתוצאות מדברות בעד עצמן!

מנועי צמיחה מומחים בעסקים קטנים
לחץ לביצוע שיחה מהנייד
לחץ לשיחת ייעוץ עם כלכלן
מרבית העסקים מגייסים מספר הלוואות לעסקים במהלך פעילותם. עסק שמגייס הלוואה הוא לא בהכרח עסק לא בריא, אלא הוא פשוט עסק הזקוק למקור מימון לטובת מפער תזרימי או עסקאות שונות. לשאלה אז מתי ניקח הלוואה לעסק? כאשר העסק זקוק לגיוס של תזרים מזומנים נוסף או שצריך לרענן את הפעילות ולבצע השקעה להרחבת העסק. הרבה עסקים נמנעים לגייס הלוואות לעבור העסק כי הם מעריכים שהם יכולים להתנהל דרך מסגרת האשראי של העסק. זוהי תפיסה שגויה מכיוון שמסגרת האשראי בבנק מלווה בשיעורי ריביות גבוהים בהרבה משיעורי הריביות האופייניות לאשראי הניתן לעסקים. לכן, כאשר העסק זקוק למזומנים מומלץ לנסות לגייס הלוואה לעסק לפני שמנצלים אפשרויות אשראי אחרות כמו מסגרת אשראי.
בעלי עסקים יעידו על כך שבמוקדם או במאוחר, כל עסק, לא משנה באיזה תחום הוא פעיל, צריך לגייס אשראי לעסק בשלב כלשהו במחזור החיים שלו לאשראי ולא ניתן להימנע מנטילת הלוואה לעסק. מרבית העסקים נזקקים לגייס הלוואה עסקית לצורך מימון ההון החוזר שלהם: פער תזרימי מובנה בין אשראי לקוחות לאשראי ספקים, מימון העסקת עובדים נוספים ועוד. עסקים רבים הזקוקים לתזרים מזומנים נוסף מגייסים הלוואות לעסקים עבור מימון צורכי ההון החוזר ובעצם האפשרות של אותם עסקים לגייס הלוואות היא בעצם החמצן של אותם עסקים קטנים. גם עסקים אשר להם אין צורך בהון חוזר לרוב יזדקקו לגיוס הלוואה לעסק בשלב מסוים, לרוב כאשר יזדקק העסק לבצע השקעה פיזית כמו רכישת מכונה או שיפוצים במתחם. בכל מקרה, חשוב להבין כי הלוואה לעסק צריכה להילקח על בסיס הערכה מדויקת של דרישות האשראי ואופי הפעילות הייחודי של העסק וכי אין תנאים אחידים לכל העסקים.
בקרב העסקים במשק נמצאות מספר אפשרויות לגיוס אשראי, החל מאפשרות גיוס הלוואות לעסקים ישירות מהבנק ועד לגיוס הלוואות לעסקים ממקורות חוץ בנקאיים. הלוואות לעסקים מהבנק ניתנות על ידי סניף הבנק של העסק או מוסד בנקאי אחר שמגייס את העסק כלקוח חדש או כהעמקת פעילות ללקוח קיים. מנגד, הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות הם הלוואות לעסקים שהעסק מגייס ממוסדות אשראי פרטיים כמו חברות כרטיסי אשראי, חברות מימון רכב וחברות פיננסיים אחרות. עסקים קטנים אשר מגייסים הלוואה חוץ בנקאית הם לרוב עסקים אשר הגיעו למיצוי מסגרת האשראי בבנק ולכן הם פונים לגיוס הלוואה לעסק ממוסד פיננסי פרטי. הלוואות לעסקים קטנים ממקור חוץ בנקאי הנן בעלות שיעורי ריבית גבוהים יותר, זאת כתוצאה מכך שאותם מוסדות פיננסיים מוכנים להעניק הלוואות לעסקים שנמצאים ברמת סיכון גבוה יותר וזה ההבדל העיקרי בין הלוואות לעסקים הניתנות בבנקים המסחריים לבין הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים.
הבנקים מעניקים הלוואות לעסקים קטנים וגדולים כאחד, אבל, כמו בכל דבר במשק התנאים של אותן הלוואות לעסקים נתונות למשא ומתן. המציאות של מחנק אשראי במשק מייצרת מצב שבו הבנקים מפחדים להעניק הלוואות לעסקים בכלל, ומפחדים עוד יותר להעניק הלוואות לעסקים קטנים הנחשבים לעסקים ברמת סיכון גבוהה יותר. על פי נתוני משרד הכלכלה והסוכנות לעסקים קטנים, העסקים הבינוניים והעסקים הגדולים נהנים מתנאי מימון טובים יותר, ריבית נמוכה יותר ופריסה ארוכה יותר של החזרי ההלוואה, בהשוואה לעסקים הקטנים. המצב הזה נובע מהפחד של הבנקים להעניק הלוואות לעסקים קטנים, כאשר לעסקים הגדולים יכולת המיקוח גדולה יותר בהשוואה לעסקים הקטנים. העסקים הגדולים מגייסים יותר אשראי, ולכן הבנק מפחד לסרב להם, ובנוסף לרוב העסקים הגדולים הם בעלי חשיבות רבה יותר לסניף הבנק, כך שמנהל הבנק מאשר לרוב יותר יד חופשית בהתנהלותם מול הסניף. המקרה שונה בקרב עסקים קטנים אשר נאלצים להילחם עבור גיוס ההלוואה לעסק, ואף לגייס הלוואה עסקית אפילו אם התנאים לא נוחים.
ישנם עסקים רבים אשר מגייסים מזומנים על ידי ניכיון שיקים. כלומר, הם מפקידים המחאות עתידיות לבנק ומקבלים בתמורה מזומנים בהווה כאחוז מסוים מערך השיק, כאשר הבנק לוקח את חלקו מהסכום כתשלום ריבית. ניכיונות שיקים הם אלטרנטיבה לגיוס אשראי עבור מימון פעילות בכך שהיא מאפשרת קבלת הלוואה עסקית מיידית ללא שאלות, אך, מבחינת רווחיות העסק האלטרנטיבה הזאת נחותה בהשוואה לאפשרות לגייס הלוואה לעסק כי הריביות בניכיון שיקים הם גבוהות מאוד. אם העסק כבר מבצע ניכיון שיקים, הוא יכול לגייס הלוואה בגובה מסגרת הניכיונות ובכך להשתמש בכסף שחסך בעלויות הריבית ולממן את פעילותו. גיוס אשראי לעסק לצורך החלפת מסגרת הניכיונות אשר משמעותה היא הלוואת גישור יקרה, תיצור אפקט מתמשך שבו העסק יצמצם את מתן השיקים הניתנים לניכיון ויחסוך עלויות ריבית רבות בעתיד. כלומר, הלוואה לעסק, גם אם לטווח קצר, לרוב עדיפות על ניכיון שיקים.
הלוואות לעסקים מוענקות על ידי בנקים לעסקים שהבנק מאמין שהם ראויים לקבל את האשראי, מבחינת התנהלות בנקאית ויכולת החזר עתידית. כאשר בעל עסק מעוניין לפנות לגיוס הלוואה הוא יכול להעריך את סיכויו לגייס את סכום ההלוואה המבוקש על ידי בחינת מספר גורמים. אם התנהלות העסק מול הבנק בריאה, זאת אומרת שהעסק משלם את התחייבויותיו לספקים בזמן ואינו מבצע חריגות או מקבל קנסות עקב וחיובים בגין התנהלות לא נכונה ופקיד הבנק מרוצה מהתנהלות העסק בכל הנוגע לאובליגו הבנקאי, נתוני העסק רווחיים ויציבים, כך שהעסק יכול להראות יכולת עמידה בגיוס המימון הדרוש לעסק – כל אלה, בצירוף הסבר מפורט למה מיועדת ההלוואה המבוקשת, יכולים לשפר פלאים את הסיכויים של בעל העסק לקבל הלוואה. באופן כללי, הבנק נוטה לאשר הלוואות לעסק כאשר העסק זקוק לאותן הלוואות להמשך התפתחות או שאותן המימון יכול להשפיע לטובה על העסק. בנוסף אם העסק מלווה ביועץ פיננסי או מקדפיד על הכנת תכנית עסקית לגיוס הלוואה לעסק הסיכויים לקבלת ההלוואה גבוהים יותר.
מבחינת תהליך גיוס האשראי העסקי, אין פורמט קבוע שבו עסק מגייס הלוואה. לפעמים העסק פונה בעת צרה לפקיד הבנק בבקשה לאשראי נוסף, לפעמים סניף הבנק פונה ישירות לעסקים ומציע להם הלוואות שונות ולפעמים הבנק דורש מהעסק לגייס הלוואה על מנת לא לבצע חריגות בחשבון. כל הדרכים האלו ועוד רבים הם מקרים בהם מוענקות הלוואות לעסקים. אך ישנו תהליך נכון של גיוס אשראי, והוא מתחיל בכך שהעסק מבצע בחינה מקיפה של צרכי האשראי שלו. בעל העסק מבצע הערכה של סכום ההלוואה שהעסק צריך, יכולת העמידה שלו בהחזרי הלוואה וכיצד ישפיע גיוס האשראי על פעילות העסק. הערכות אלו צריכות להתבצע במסגרת הכנה של תכנית עסקית לגיוס הלוואות לעסקים. לאחר מכן העסק פונה לבנק, עם התכנית העסקית ויושב בפגישה עם נציג הבנק בה מתבצע משא ומתן על תנאי ההלוואה, החל מסכום ההלוואה ועד למתן הביטחונות הנדרשים. לאחר מכן על העסק לבצע בחינה במספר בנקים אחרים ולנהל משא ומתן כנגד ההצעות האחרות. ורק לאחר שהעסק בחר את ההצעה הטובה ביותר מבין כל הבנקים ומבין כל ההלוואות לעסקים שהוצעו לו, מתקבלת החלטה. הליך נכון של גיוס הלוואה לעסק תורם רבות לפעילות הבריאה של העסק וחוסך לעסק הוצאות ריבית מיותרות.
התנהלות נכונה מול הבנק היא עניין חשוב לכל עסק. דבר ראשון, כאשר העסק מתנהל בצורה נכונה מול הבנק זה אומר שהוא פועל בסטנדרטים גבוהים, מה שגורר התנהלות נכונה בעסק. דבר שני, כאשר יש התנהלות טובה של העסק מול הבנק הוא מקבל יחס מועדף מפקיד הבנק, כלומר, אפשר לסמוך עליו ולכן סביר שיוצעו לו אפשרויות מימון במסלולים טובים יותר, בלקיחת מסגרת אשראי ובקבלת עלויות מימון נמוכות יותר. בעת גיוס הלוואה לעסק, הבנק נותן משקל רב להתנהלות של העסק מול הבנק, החל מההתנהלות העובר ושב של הבנק ועד למצב האובליגו של העסק במהלך שנות הפעילות שלו בבנק. הבנק הרבה פעמים מסרב להעניק הלוואה לעסקים אשר התנהלו בצורה לא בריאה מבחינה בנקאית. חשוב לזכור שבעת פנייה לגיוס אשראי הבנק לא רק מסתכל על מצב העסק כיום אלא גם על מצב העסק בעבר ובאופן כללי ניתן לומר שהתנהלות בנקאית משפיעה מאוד בכל הנוגע לגיוס הלוואות לעסקים.
בשנים האחרונות המצב בקרב עסקים קטנים במשק הישראלי הורע. ליותר עסקים קטנים קשה לגייס הלוואות לעסקים. המצב הזה נובע ממחנק האשראי הקיים בקרב עסקים קטנים. מוסדות בנקאיים פחות באים לקראת עסקים קטנים במתן הלוואות לעסקים קטנים, בעוד שהבנקים מעניקים בקלות יחסית הלוואות לעסקים גדולים. העניין הזה נובע מכך שהבנקים מעריכים את העסקים הקטנים ברמת סיכון מאוד גבוהה, ולכן, הם חוששים להעניק הלוואות לעסקים קטנים לעומת הענקת הלוואות לעסקים גדולים. הבנקים דורשים יותר ביטחונות מהעסקים הקטנים או מעניקים הלוואות לעסקים קטנים בסכומים נמוכים מהדרישה של אותם עסקים. לבעיית מחנק האשראי בקרב עסקים קטנים יש פתרונות כמו: הלוואות מדינה, ייעוץ כלכלי לעסקים קטנים, סיוע מענקים והורדת רגולציות מבניות של מוסדות הבנקים. למרות מחנק האשראי בקרב העסקים הקטנים קיימות עדיין אפשרויות רבות לגיוס הלוואות לעסקים בקרב העסקים הקטנים.
הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים הם מנוע הצמיחה של הרבה עסקים. מתוך השאיפה לעודד צמיחה של עסקים קטנים רבים העמיד משרד האוצר קרן למתן הלוואות לעסקים אלה. הקרן הזאת מעניקה הלוואות לעסקים בערבות מדינה לטובת הון חוזר, השקעה וגם הלוואה להקמת עסק. הקרן מגיעה כאלטרנטיבה לגיוס מימון בנקאי. בעצם עסק הפונה לקרן מקבל הלוואה עם ערבות מדינה שניתנת לבנק. מכיוון שהבנק מקבל ערבויות למתן ההלוואה הוא מעניק תנאי הלוואה נוחים בהשוואה להלוואות בנקאיות מסחריות שניתנות לעסקים. כלומר, עסקים יכולים לגייס הלוואות דרך הבנק בתנאים טובים יותר כי הם מקבלים ערבות מדינה. אז כאשר אתם בוחנים מספר אפשרויות לגיוס הלוואה לעסק, בדקו את האפשרות של גיוס הלוואות לעסקים דרך המדינה.

בדיקת זכאות להלוואה לעסק בתנאים מועדפים – צור קשר עכשיו

השאר פרטים לשיחה עם כלכלן ללא התחייבות

שם פרטי (חובה)

מספר טלפון (חובה)

דואר אלקטרוני

מטרת ההלוואה

חייגו אלינו בימי א-ה בין השעות 9:00 ל 17:00

חייג הלוואות לעסקים

בעלי מלאכה 26, חיפה מיקוד 3223020 I  טלפון: 077-70-555-10  I  פקס: 04-8414-502  I אתר: www.business-loans.co.il